離岸銀行賬戶的類型
離岸公司的標配是離岸銀行賬戶，因為離岸賬戶的外匯優(yōu)勢非常明顯，收付外匯幾乎沒有限制，對有境外貿易往來的企業(yè)來說是極為方便的。那么離岸公司可以在哪里開設銀行賬戶，可以開設的賬戶類型又有哪些呢？
注冊離岸公司的同時也要考慮開設那種銀行賬戶，方便業(yè)務往來，而且能夠降低成本輸出的銀行賬戶才是適合企業(yè)經營的。那么離岸公司注冊后可以開哪些銀行賬戶呢？從外貿公司最基本的收付外匯考量，主要有四種類型：
1.NRA賬戶（境外機構境內外匯賬戶）
NRA賬戶，即NON-RESIDENT ACCOUNT，是指在除中國以外地區(qū)注冊的境外公司按規(guī)定在中國境內銀行開立的外匯賬戶。
2.FTN賬戶（境外機構境內自由貿易賬戶）
FTN賬戶，即Free Trade Non-resident Accout是指上海自由貿易試驗區(qū)推出的自貿賬戶其中一種，這種賬戶只能由境外公司在上海自貿區(qū)開立。
3.OSA賬戶（境外機構境內離岸賬戶）
OSA賬戶，即OFFSHORE ACCOUNT，是指境外機構按規(guī)定在依法取得離岸銀行業(yè)務經營資格的境內銀行離岸業(yè)務部開立的賬戶。這種賬戶可以理解為在中國開設的離岸賬戶。
通俗的講，以上三種均是離岸公司根據(jù)不同政策在中國內地銀行開設的外匯賬戶。進入門檻較高，且受到境內嚴格監(jiān)管，一般中小規(guī)模的外貿企業(yè)不用考慮。
4.境外離岸賬戶
是指境外公司在境外（含港澳臺）銀行開立的銀行賬戶，也就是我們最常說的離岸賬戶。
做外貿交易的企業(yè)，可以針對自身經營情況，參考以上幾種類型選擇合適的銀行賬戶。
如何選擇離岸銀行開戶地
不同離岸公司開設離岸賬戶的的要求有所不同，不同銀行開戶地的開戶要求也不一樣，因此可以根據(jù)自身需要來開設離岸賬戶。
1.離岸公司在注冊地本地銀行開設銀行
例如，在美國注冊的公司在美國銀行開戶，需要在美國當?shù)卦O立實體辦公室并招聘雇員，按照美國的監(jiān)管每年進行審計、報稅等，維護成本較高。
2.離岸公司在中國開設OSA或NRA賬戶
可開戶NRA的銀行：基本所有國有銀行。NRA銀行開戶要求較OSA低，受外匯管制，收款相對自由不限制，但是往國外轉外匯較麻煩，每一筆都要向銀行提供資料才行，所以較適合做出口的客戶。
NRA銀行開戶要求：
（1）開立單位銀行結算賬戶申請書（需預留賬戶號碼，蓋銀行和企業(yè)公章，銀行雙人簽章）；
（2）境外機構的商業(yè)登記證或注冊證明文件；
（3）境外機構的法人身份證明材料（身份證、護照等）；
（4）境外機構與境內關聯(lián)方發(fā)生的協(xié)議合同（可以是已發(fā)生的外匯貿易合同、服務合同、收益分配劃轉協(xié)議等）
（5）境外機構的公司章程中英文版及中英文一致證明書；
（6）法人證明書（如董事會決議書，董事會授權）
（7）境外企業(yè)機構賦碼證書
OSA銀行開戶要求非常高，OSA賬戶等同于境外賬戶，不受外匯管制，資金進出自由，適合國企上市公司，以及流水較大的民企。
OSA銀行開戶要求：
（1）目前停止開設新賬戶。
（2）老賬戶不符合要求的逐步清退。
（3）準入門檻：國內有關聯(lián)公司并綁定開戶；要求年營業(yè)額在500萬美金以上。
3.在香港開設本地銀行賬戶
在香港注冊公司，并在香港開設香港本地銀行賬戶是目前外貿公司采用最多的方式。可選恒生、匯豐、花旗、東亞、渣打、星展、中銀，永亨等銀行，這些香港銀行賬戶都可以收匯、轉賬、T/T、L/C，存取自由，可以提現(xiàn)，比較方便簡單。
4.離岸公司（非香港注冊）在香港開設離岸賬戶
在中國或其他國家注冊的公司在香港開設的離岸賬戶，可開戶的銀行有匯豐，恒生，荷蘭，渣打，東亞，星展等，這些銀行都具有可以收匯、轉賬、T/T，L/C，無實卡不能在中國內地提現(xiàn)、存現(xiàn)等特點。
5.群島公司開戶開設銀行賬戶
群島公司主要指注冊在BVI/開曼群島等地的公司，因群島公司無稅號，大部分銀行不接受，目前可接受群島公司開戶的銀行如下：
（1）國內銀行：深發(fā)展/交行/浦發(fā)/招行（暫停新開，超高門檻）
（2）香港銀行：匯豐銀行、星展銀行等。
離岸賬戶開戶注意事項
公司無商業(yè)實質，銀行開戶容易被拒。因此，在開戶的時候，攜帶足夠的商業(yè)證明文件，向銀行說明自身身家清白，是正正規(guī)規(guī)的生意人，否則，銀行不知道你是干什么的，很容易拒絕你的開戶申請。
如果公司戶口長期處于不活躍或者不活動狀態(tài)，即賬戶的資金運作極少的情況下，銀行也極有可能停用你的賬戶。因此，離岸賬戶開戶后還需要維護，保證帳戶里有一定的資金量。
總的來說，為防止銀行賬戶開戶被拒或關停要注意一下幾點：
1.貿易背景真實，交易正常
資金往來基于正常的貿易背景，交易規(guī)模相對穩(wěn)定，最好擁有國內關聯(lián)的實體公司。
2.積極配合銀行調查
如銀行郵件、電詢索要你有關資金往來的交易證明，積極配合銀行，快速響應并提供真實、完整的相關材料。
3.不與高危地區(qū)進行交易
盡量避免與被制裁或者洗錢高風險的客戶進行交易，因為從該地區(qū)匯出的款項極有可能被銀行攔截或被進一步調查。
4.盡量少或不與個人發(fā)生交易
個人交易（來自個人賬戶的匯款）會影響離岸公司賬戶的穩(wěn)定性，從而面臨更嚴格的審查。
5.保持賬戶長期活躍
長時間或低頻次不使用已開賬戶，極有可能導致賬號被注銷。因為不活躍賬戶對銀行來說價值極低且會使銀行運營成本增加。
6.不參與洗錢類交易
不參與洗錢，不幫助他人以及朋友的公司代收等，尤其要避免在不清楚對方資金來源和用途的情況下，為他人收款和轉賬，因為一旦發(fā)生風險事件，你的賬戶和個人也將受牽連。
離岸賬戶是境外進行商業(yè)活動必不可少的，因此一定要謹慎維護，別因操作不當導致賬戶關停影響公司業(yè)務往來，同時也會影響公司在客戶心中的形象。
