在岸、離岸聯(lián)動(dòng)

 

為了方便企業(yè)跨境資金賬戶管理，提高企業(yè)境內(nèi)外資金的綜合運(yùn)營(yíng)效率，許多銀行利用其自身雄厚的在岸業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)和獨(dú)特的離岸業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，開(kāi)發(fā)出了結(jié)合在岸、離岸聯(lián)動(dòng)服務(wù)的業(yè)務(wù)新品種：綜合賬戶管理服務(wù)，即離岸、在岸兩個(gè)賬戶同時(shí)開(kāi)立于一家銀行，在一家銀行管理跨境資金往來(lái)。只需企業(yè)的境內(nèi)公司在銀行的網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立了在岸賬戶，同時(shí)企業(yè)的境外關(guān)聯(lián)公司和合作伙伴在同一銀行離岸部開(kāi)立離岸賬戶，即可通過(guò)上述境內(nèi)外兩個(gè)賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)和信用支付，將能全面滿足公司境內(nèi)外相關(guān)公司的資金管理和跨境業(yè)務(wù)的需要。

 

     離岸外匯存款質(zhì)押在岸授信業(yè)務(wù)

 

如果企業(yè)不愿意將離岸外幣資金轉(zhuǎn)入境內(nèi)結(jié)匯為人民幣資金使用，銀行可為企業(yè)提供離岸外匯存款質(zhì)押在岸人民幣授信業(yè)務(wù)，即企業(yè)將在離岸賬戶上的外匯存款做質(zhì)押，開(kāi)立定期存單或備用信用證或保函，為國(guó)內(nèi)關(guān)聯(lián)公司在同一銀行申請(qǐng)?jiān)诎度嗣駧刨J款的業(yè)務(wù)提供擔(dān)保。在這項(xiàng)業(yè)務(wù)中，境外公司為出質(zhì)人，境內(nèi)公司為借款人，發(fā)放人民幣貸款的銀行分支機(jī)構(gòu)為貸款人和質(zhì)押權(quán)人，銀行離岸業(yè)務(wù)部為存款行并負(fù)責(zé)質(zhì)押資金的監(jiān)管。

 

離岸國(guó)際結(jié)算

 

客戶可以身居中國(guó)內(nèi)地辦理境外公司對(duì)境內(nèi)外的所有結(jié)算業(yè)務(wù)和資金匯劃業(yè)務(wù)，從而降低營(yíng)運(yùn)成，并且提高資金使用效率。銀行為客戶提供的離岸國(guó)際結(jié)算服務(wù)，包括電匯、匯票解付、光票托收、跟單托收、進(jìn)口開(kāi)證（含轉(zhuǎn)讓信用證）、出口信用證、保函及備用信用證等業(yè)務(wù)。 

 

離岸貼現(xiàn)和福費(fèi)廷業(yè)務(wù)(Forfeiting) 

 

銀行為了幫助離岸客戶提前回籠資金，加快企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)，推出了離岸貼現(xiàn)和福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。離岸貼現(xiàn)業(yè)務(wù)就是銀行買(mǎi)入客戶手中的未到期銀行承兌匯票或承兌電報(bào)，扣除未到期利息后將票面余額支付給客戶的業(yè)務(wù)。辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，可以使客戶提前收回貨款，減少資金占?jí)骸?nbsp;

 

離岸福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是銀行對(duì)客戶無(wú)追索權(quán)地貼現(xiàn)其出口信用證項(xiàng)下已經(jīng)證實(shí)的承兌電的業(yè)務(wù)。辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)還可使客戶降低對(duì)銀行負(fù)債、改善財(cái)務(wù)報(bào)表，避免匯率風(fēng)險(xiǎn)，免除被追索。到銀行辦理離岸貼現(xiàn)和福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，通常能享受方便快捷的貼現(xiàn)手續(xù)和靈活優(yōu)惠的貼現(xiàn)利率。您只需向銀行提出申請(qǐng)，提交相關(guān)資料，包括承兌匯票/電報(bào)正本、董事會(huì)決議、債權(quán)轉(zhuǎn)讓書(shū)（福費(fèi)廷）、信用證及修改原件、相關(guān)貿(mào)易合同、發(fā)票和提單復(fù)印件等；然后簽署合同，并出具相關(guān)業(yè)務(wù)憑證，銀行即可為您辦理審核出帳手續(xù)，使您提前收回資金，加速了資金周轉(zhuǎn)。

 

離岸授信業(yè)務(wù)

 

銀行為離岸客戶提供靈活周詳?shù)碾x岸信貸服務(wù)。銀行提供的授信服務(wù)主要包括離岸綜合授信額度、離岸貿(mào)易授信融資業(yè)務(wù)、離岸貸款業(yè)務(wù)、銀團(tuán)貸款、債務(wù)融資/股權(quán)融資/杠桿融資等授信服務(wù)。客戶如果想要某些銀行的離岸授信業(yè)務(wù)，需要提供一定的信用支持。目前可以接受的信用支持方式主要有四種：

1、 信用方式，這要求受信客戶實(shí)力雄厚、信譽(yù)良好，并且符合我行信用貸款的基本條件。

2、 離岸公司保證擔(dān)保，是指由實(shí)力雄厚、規(guī)模較大的離岸公司為受信客戶提供負(fù)有連帶責(zé)任的保證擔(dān)保。

3、 離岸資產(chǎn)抵押或質(zhì)押，是指受信人用境外的資產(chǎn)，包括物業(yè)、股票、債券、存單等作為抵押物或質(zhì)押物申請(qǐng)授信。

4、 受信人以在岸自有資產(chǎn)抵押，是指客戶以在岸自有的資產(chǎn)，如物業(yè)、股權(quán)等作為抵押申請(qǐng)授信。 

 

 

第一種方法：見(jiàn)證開(kāi)戶。所謂的見(jiàn)證開(kāi)戶就是說(shuō)你人不用去香港，你在國(guó)內(nèi)通過(guò)銀行的機(jī)構(gòu)就能夠給你遠(yuǎn)程的開(kāi)一個(gè)你在香港的那邊的一個(gè)銀行賬號(hào)，比如中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行都提供了這個(gè)見(jiàn)證開(kāi)戶服務(wù)，見(jiàn)證開(kāi)戶應(yīng)該是最方便的，但是它的門(mén)檻會(huì)比較高，像前幾年很火的招商銀行香港那邊開(kāi)戶，如果是在國(guó)內(nèi)這邊見(jiàn)證開(kāi)戶，需要存五萬(wàn)塊錢(qián)的。但是到了2018年的時(shí)候門(mén)檻提高到了500萬(wàn)；另外這個(gè)開(kāi)戶是需要提前預(yù)約的。前幾年，由于這種見(jiàn)證開(kāi)戶特別火，在有些城市要預(yù)約的話，可能要排個(gè)三、四個(gè)月的隊(duì)甚至半年的時(shí)間，所以見(jiàn)證開(kāi)戶雖然是最簡(jiǎn)單的一個(gè)方式，但是門(mén)檻會(huì)比較高，麻煩一些。

 

 

第二種方法：直接去香港去開(kāi)戶。但是如果個(gè)人自己直接去香港銀行，人生地不熟的，香港那邊銀行人員溝通起來(lái)，又經(jīng)常對(duì)不上頻道；在加上要帶很多資料證件，手續(xù)也比較多，沒(méi)有專(zhuān)業(yè)人士帶著辦理，肯定是暈頭轉(zhuǎn)向，而且很容易跑冤枉路，幾次都辦不下來(lái)。

 

2.銀行提議我存款進(jìn)去，需要存嗎？ 盡量配合銀行。開(kāi)戶配合銀行是最關(guān)鍵的。開(kāi)戶前有時(shí)銀行工作人員甚至說(shuō)會(huì)要求客戶存多少錢(qián)存到銀行，而非自己開(kāi)的賬戶，請(qǐng)信任銀行，這么大銀行不可能隨隨吞你錢(qián)。

 

3.開(kāi)戶后銀行要我補(bǔ)資料，是不是沒(méi)希望了？ 如果銀行要求補(bǔ)資料，開(kāi)戶成功機(jī)率是比較大的，如果補(bǔ)不了資料的話拿到賬戶的可能性就比較小。

 

4.收到銀行賬戶說(shuō)網(wǎng)上理財(cái)已經(jīng)啟用了，是不是可以收款了？ 是的，其實(shí)銀行給賬號(hào)的時(shí)候就已經(jīng)可以用了，只是在拿到網(wǎng)銀前不能登錄網(wǎng)銀而已。

 

5.銀行將相關(guān)資料寄給我了，但要求回簽一份東西，怎么處理？ 按照要求做，回簽主要是銀行那邊想了解給到他們的地址是不是能收到東西，以便以后寄送各種信件等。

 

6.開(kāi)戶不成功，銀行會(huì)退回手續(xù)費(fèi)嗎？ 以前是開(kāi)戶成功后，銀行從賬戶內(nèi)扣除手續(xù)費(fèi)的，而且一般次月才扣除；現(xiàn)在則不一定，有的開(kāi)戶失敗也會(huì)收取收取費(fèi)。